4대 시중은행 공시 비교분석

[공시비교] 4대 시중은행 공시 비교분석 — 기준 2026Q2

기준분기 2026Q2 비교구간 2024Q2 ~ 2026Q2 (9개 분기) 원천 공시 PDF 40건 (202506~202606) 갱신일 2026-09-06

1. 종합 (2026Q2 기준)

4대 시중은행 핵심지표 포지션

CET1비율%

은행2026Q2QoQYoY
신한14.95+0.38-0.63
국민14.68-0.25-0.67
하나15.95-0.48-0.54
우리15.38+0.46+1.17

4사평균 15.24% · 굵은 표시 = 최상위

LCR%

은행2026Q2QoQYoY
신한104.95-1.05+0.17
국민104.80+0.45-1.11
하나106.66-0.03+0.92
우리107.31-2.87+0.07

4사평균 105.93% · 굵은 표시 = 최상위

NSFR%

은행2026Q2QoQYoY
신한105.15-2.21-5.77
국민114.18-2.90+0.35
하나105.83-0.04-0.83
우리110.79+0.54-1.68

4사평균 108.99% · 굵은 표시 = 최상위

ROE(누적)%

은행2026Q2QoQYoY
신한12.41+1.78+0.42
국민9.27+0.68-2.74
하나11.55-1.42-0.93
우리9.57+2.52-2.39

4사평균 10.70% · 굵은 표시 = 최상위 · QoQ 는 분기 단독 환산(추정)

NIM(누적)%

은행2026Q2QoQYoY
신한1.600.00+0.05
국민1.76-0.02+0.02
하나1.60+0.04+0.12
우리1.510.00+0.07

4사평균 1.62% · 굵은 표시 = 최상위 · QoQ 는 분기 단독 환산(추정)

고정이하여신비율%

은행2026Q2QoQYoY
신한0.31+0.01-0.02
국민0.34-0.10-0.13
하나0.48+0.11+0.13
우리0.53+0.10+0.09

4사평균 0.42% · 굵은 표시 = 최상위

핵심지표 요약 (2026Q2 기준)

보통주자본비율 최상위 하나 15.95%, 최하위 국민 14.68% (4사평균 15.24%, 격차 1.27%) · YoY 변동 최대 우리 +1.17%
LCR 최상위 우리 107.31%, 최하위 국민 104.80% (4사평균 105.93%, 격차 2.51%) · YoY 변동 최대 국민 -1.11%
NSFR 최상위 국민 114.18%, 최하위 신한 105.15% (4사평균 108.99%, 격차 9.03%) · YoY 변동 최대 신한 -5.77%
ROE(누적) 최상위 신한 12.41%, 최하위 국민 9.27% (4사평균 10.70%, 격차 3.14%) · YoY 변동 최대 국민 -2.74%
고정이하여신비율 최상위 신한 0.31%, 최하위 우리 0.53% (4사평균 0.42%, 격차 0.22%) · YoY 변동 최대 하나 +0.13%

기준분기 4사 비교 — 자본·유동성·수익성

신한국민하나우리· 굵은 파란 테두리 = 해당 지표 최상위

지표	단위	신한	국민	하나	우리	4사평균	최상위	최하위
보통주자본비율	%	14.95	14.68	15.95	15.38	15.24	하나	국민
기본자본비율	%	15.76	15.11	16.12	16.13	15.78	우리	국민
총자본비율	%	17.68	16.75	16.91	17.86	17.30	우리	국민
단순기본자본비율(레버리지)	%	5.41	5.51	5.35	5.27	5.38	국민	우리
최저 보통주자본비율 초과	%	10.45	10.18	11.45	10.88	10.74	하나	국민
유동성커버리지비율(LCR)	%	104.95	104.80	106.66	107.31	105.93	우리	국민
순안정자금조달비율(NSFR)	%	105.15	114.18	105.83	110.79	108.99	국민	신한
당기순이익(누적)	억원	20,879	17,550	19,345	13,627	17,850	신한	우리
총자산순이익률(ROA, 누적)	%	0.74	0.61	0.72	0.56	0.66	신한	우리
자기자본순이익률(ROE, 누적)	%	12.41	9.27	11.55	9.57	10.70	신한	국민
명목순이자마진(NIM, 누적)	%	1.60	1.76	1.60	1.51	1.62	국민	우리
고정이하여신비율	%	0.31	0.34	0.48	0.53	0.42	신한	우리

주1) 최상위·최하위는 비율지표는 높을수록 상위, 고정이하여신비율은 낮을수록 상위로 계산. 은행 나열 순서는 신한·국민·하나·우리 고정.

주2) 당기순이익·ROA·ROE·NIM 은 누적(YTD) 기준이다. 표의 값과 YoY 는 동일 누적구간(전년 동기) 비교이며, 카드의 QoQ 는 누적치를 분기 단독으로 환산해 비교한 값이다(ROE·NIM 은 평균잔액 불변 가정의 추정치). 환산식과 정확·추정 구분은 4장 주4 참조.

2. 자본적정성

보통주자본비율 · 위험가중자산 추이

신한국민하나우리

보통주자본비율 (%)

총자본비율 (%)

위험가중자산 RWA (억원)

보통주자본 CET1 (억원)

자본 관련 기준분기 비교

지표	단위	신한	국민	하나	우리	4사평균	최상위	최하위
보통주자본비율	%	14.95	14.68	15.95	15.38	15.24	하나	국민
기본자본비율	%	15.76	15.11	16.12	16.13	15.78	우리	국민
총자본비율	%	17.68	16.75	16.91	17.86	17.30	우리	국민
단순기본자본비율(레버리지)	%	5.41	5.51	5.35	5.27	5.38	국민	우리
최저 보통주자본비율 초과	%	10.45	10.18	11.45	10.88	10.74	하나	국민
보통주자본(CET1)	억원	358,660	365,632	347,255	292,685	341,058	국민	우리
위험가중자산(RWA)	억원	2,398,827	2,490,967	2,177,586	1,902,680	2,242,515	-	-

자본비율 QoQ · YoY

지표	은행	전분기	당분기	QoQ	전년동기	YoY
보통주자본비율	신한	14.57	14.95	+0.38	15.58	-0.63
	국민	14.93	14.68	-0.25	15.35	-0.67
	하나	16.43	15.95	-0.48	16.49	-0.54
	우리	14.92	15.38	+0.46	14.21	+1.17
기본자본비율	신한	15.39	15.76	+0.37	16.61	-0.85
	국민	15.37	15.11	-0.26	15.80	-0.69
	하나	16.61	16.12	-0.49	16.68	-0.56
	우리	15.66	16.13	+0.47	14.97	+1.16
총자본비율	신한	17.30	17.68	+0.38	18.59	-0.91
	국민	17.10	16.75	-0.35	17.92	-1.17
	하나	17.52	16.91	-0.61	17.83	-0.92
	우리	17.45	17.86	+0.41	16.97	+0.89
단순기본자본비율(레버리지)	신한	5.35	5.41	+0.06	5.76	-0.35
	국민	5.76	5.51	-0.25	5.96	-0.45
	하나	5.54	5.35	-0.19	5.61	-0.26
	우리	5.29	5.27	-0.02	5.14	+0.13

3. 유동성 (LCR · NSFR)

규제비율 및 구성요소

신한국민하나우리

유동성커버리지비율 LCR (%)

순안정자금조달비율 NSFR (%)

총 고유동성자산 HQLA (억원)

총 순현금유출액 (억원)

유동성지표 기준분기 비교

지표	단위	신한	국민	하나	우리	4사평균	최상위	최하위
유동성커버리지비율(LCR)	%	104.95	104.80	106.66	107.31	105.93	우리	국민
총 고유동성자산	억원	1,028,912	863,383	876,049	736,930	876,318	-	-
총 순현금유출액	억원	980,774	824,004	821,321	686,819	828,230	-	-
순안정자금조달비율(NSFR)	%	105.15	114.18	105.83	110.79	108.99	국민	신한
총 안정자금가용금액	억원	3,402,623	3,833,146	3,092,936	2,982,649	3,327,838	-	-
총 안정자금조달필요금액	억원	3,236,059	3,357,060	2,922,448	2,692,251	3,051,954	-	-

LCR · NSFR QoQ · YoY

지표	은행	전분기	당분기	QoQ	전년동기	YoY
유동성커버리지비율(LCR)	신한	106.00	104.95	-1.05	104.78	+0.17
	국민	104.35	104.80	+0.45	105.91	-1.11
	하나	106.69	106.66	-0.03	105.74	+0.92
	우리	110.18	107.31	-2.87	107.24	+0.07
순안정자금조달비율(NSFR)	신한	107.36	105.15	-2.21	110.92	-5.77
	국민	117.08	114.18	-2.90	113.83	+0.35
	하나	105.87	105.83	-0.04	106.66	-0.83
	우리	110.25	110.79	+0.54	112.47	-1.68

4. 수익성 · 건전성

ROA · ROE · NIM · 고정이하여신비율

신한국민하나우리

명목순이자마진 NIM, 누적 (%)

자기자본순이익률 ROE, 누적 (%)

고정이하여신비율 (%)

당기순이익, 누적 (억원)

수익성·건전성 기준분기 비교

지표	단위	신한	국민	하나	우리	4사평균	최상위	최하위
당기순이익(누적)	억원	20,879	17,550	19,345	13,627	17,850	신한	우리
총자산순이익률(ROA, 누적)	%	0.74	0.61	0.72	0.56	0.66	신한	우리
자기자본순이익률(ROE, 누적)	%	12.41	9.27	11.55	9.57	10.70	신한	국민
명목순이자마진(NIM, 누적)	%	1.60	1.76	1.60	1.51	1.62	국민	우리
고정이하여신비율	%	0.31	0.34	0.48	0.53	0.42	신한	우리

수익성·건전성 — 분기 단독 환산 QoQ · 전년 동기(누적) YoY

지표	은행	공시 누적(YTD)		분기 단독 환산			전년 동기(누적)
지표	은행	전분기	당분기	전분기	당분기	QoQ	전년동기	YoY
당기순이익(누적)	신한	9,651	20,879	9,651	11,228	+1,577	19,742	+1,137
	국민	8,494	17,550	8,494	9,056	+562	22,272	-4,722
	하나	10,121	19,345	10,121	9,224	-897	20,127	-782
	우리	5,726	13,627	5,726	7,901	+2,175	15,571	-1,944
총자산순이익률(ROA, 누적)	신한	0.70	0.74	0.70	0.78 추정	+0.08	0.77	-0.03
	국민	0.60	0.61	0.60	0.62 추정	+0.02	0.82	-0.21
	하나	0.77	0.72	0.77	0.67 추정	-0.10	0.81	-0.09
	우리	0.48	0.56	0.48	0.64 추정	+0.16	0.68	-0.12
자기자본순이익률(ROE, 누적)	신한	11.52	12.41	11.52	13.30 추정	+1.78	11.99	+0.42
	국민	8.93	9.27	8.93	9.61 추정	+0.68	12.01	-2.74
	하나	12.26	11.55	12.26	10.84 추정	-1.42	12.48	-0.93
	우리	8.31	9.57	8.31	10.83 추정	+2.52	11.96	-2.39
명목순이자마진(NIM, 누적)	신한	1.60	1.60	1.60	1.60 추정	0.00	1.55	+0.05
	국민	1.77	1.76	1.77	1.75 추정	-0.02	1.74	+0.02
	하나	1.58	1.60	1.58	1.62 추정	+0.04	1.48	+0.12
	우리	1.51	1.51	1.51	1.51 추정	0.00	1.44	+0.07
고정이하여신비율	신한	0.30	0.31	-	-	+0.01	0.33	-0.02
	국민	0.44	0.34	-	-	-0.10	0.47	-0.13
	하나	0.37	0.48	-	-	+0.11	0.35	+0.13
	우리	0.43	0.53	-	-	+0.10	0.44	+0.09

주3) 누적지표(당기순이익·ROA·ROE·NIM)는 공시 기준일까지의 누적치라 누적치끼리의 QoQ 는 의미가 없다. 대신 분기 단독으로 환산해 QoQ 를 낸다. 1분기는 누적=단독이므로 공시값 그대로다.

주4) 당기순이익 단독 = 당분기 누적 − 직전분기 누적 (동일 회계연도 내 차분, 공시값의 산술이라 정확). ROA·ROE·NIM 단독 = 연환산 누적치를 r_n×n − r_n−1×(n−1) 로 되돌린 값으로, 평균잔액(분모)이 분기 간 같다는 가정이 들어간 추정치이며 공시값이 아니다. 직전분기 공시가 없으면 환산하지 않는다.

주5) 고정이하여신비율은 기말 잔액 기준(스톡)이라 환산 대상이 아니며(−), QoQ 는 공시값 그대로 비교한다. YoY 는 네 지표 모두 동일 누적구간(전년 동기) 비교다.

5. 조달 · 여신 구조 (ALM 관점)

예대금리차 · 여신구성 · NSFR 조달구성 — 기준 2026Q2

신한국민하나우리

원화예대금리차 (%)

원화대출채권평균이자율 (%)

원화예수금평균이자율 (%)

총여신 (억원)

예대금리 · 여신 구성 (2026Q2)

지표	단위	신한	국민	하나	우리	4사평균
원화대출채권평균이자율	%	3.95	3.90	3.97	3.91	3.93
원화예수금평균이자율	%	2.14	1.90	2.14	2.05	2.06
원화예대금리차	%	1.81	2.00	1.83	1.86	1.88
총여신	억원	3,913,635	4,289,025	3,822,757	3,443,833	3,867,312
가계여신	억원	1,481,877	1,845,880	1,433,527	1,519,327	1,570,153
기업여신	억원	2,431,757	2,443,145	2,389,230	1,924,506	2,297,160

NSFR 가용안정자금(ASF) 조달구성 (2026Q2)

은행	자본		소매·중소기업 예금		도매자금조달		소매 중 안정적 예금 억원	도매 중 영업적 예금 억원	대분류 합계	공시 ASF 총계 (2026Q2)	차이
은행	억원	비중%	억원	비중%	억원	비중%	소매 중 안정적 예금 억원	도매 중 영업적 예금 억원	대분류 합계	공시 ASF 총계 (2026Q2)	차이
신한	382,816	11.3	1,551,407	45.6	1,466,655	43.1	630,109	41,996	3,400,878	3,402,623	-1,745
국민	428,124	11.2	2,353,227	61.5	1,045,933	27.3	1,095,742	0	3,827,284	3,833,146	-5,862
하나	386,998	12.5	1,201,988	38.9	1,502,112	48.6	515,020	0	3,091,098	3,092,936	-1,838
우리	347,797	11.7	1,360,337	45.9	1,252,885	42.3	495,402	-	2,961,019	2,982,649	-21,630

주6) ASF 는 NSFR 서식의 가중후 금액이며, 비중은 자본·소매/중소기업 예금·도매자금조달 3개 대분류 합계 대비 비중이다. 도매자금조달에는 영업적 예금이 포함되므로, 참고열(소매 중 안정적 예금·도매 중 영업적 예금)은 대분류의 내역이며 합계에 다시 더하지 않는다. 공시에 값이 없으면 - 로 둔다.

주7) 경영공시 「예대금리차·여신구성」 표는 은행별 공시분기 커버리지가 달라 상단 자본·유동성 기준분기와 다를 수 있다.